نوشته ها در دسته بندی: افتتاح حساب

استفاده از کارت بانکی به جای پول برای بسیاری از مردم در اولویت است و این به دلیل امنیت، راحتی و سرعت بیشتر در نقل و انتقالات پولی می‌باشد. اما در حال حاضر به دلیل وجود تحریم‌ها و محدودیت‌های اعمال شده بر سیستم بانکی کشور، استفاده از کارت‌های بانکی برای شهروندان تنها محدود به داخل کشور بوده و هیچ از یک کارت‌های بانکی کشورمان در خارج از مرزهای ایران قابل استفاده نمی‌باشد. طی این روند در چند دهه گذشته برای شهروندان ایرانی، مشکلات و محدودیت‌هایی به همراه داشته و مردم ناچار به استفاده از خدمات صرافی‌ها با پرداخت کارمزد بالا شده‌اند و یا مسافران مجبور به تهیه ارز نقد شده و حجم زیادی اسکناس همراه خود در سفر داشته‌اند.

اما بهتر است بدانید که استفاده از ارز نقدی و یا خدمات صرافی یک راه‌حل موقتی بوده و در تمامی موقعیت‌ها کاربرد ندارد. به عنوان مثال ممکن است شما با روبرو شدن با برخی وب‌سایت‌های خارجی و حراجی‌های اینترنتی که اقلام فوق‌العاده‌ای را با قیمت‌هایی استثنایی برای مدت محدودی قرار داده‌اند بخواهید سفارش و خرید انجام دهید که تنها نیاز به کردیت کارت معتبر دارد؛ و یا اینکه قصد داشته باشید تا پیش از سفر به یک کشور خارجی از فرصت‌های استثنایی فصلی هتل و بلیط پرواز بین‌المللی استفاده کرده و آن‌ها را رزرو نمایید.

در چنین مواقعی که ممکن است برای هر فردی پیش بیاید، دیگر ارز نقدی و یا حضور در صرافی کارساز نخواهد بود و به راحتی فرصت به وجود آمده از دست خواهد رفت. برای حل چنین مشکلاتی قصد داریم تا در ادامه به معرفی کارت‌‎های بانکی بین‌‌المللی بپردازیم که راه را برای شما هموار می‌کند، همچنین می‌توانید با بهترین و مطمئن‌ترین روش دریافت آن‌ها در ایران نیز اطلاعات لازم را کسب نمایید.

کارت‌های بانکی بین‌المللی

بسیاری از شهروندان ایرانی از گذشته تا کنون اصطلاحاً به کارت‌های بانکی خارجی کردیت کارت می‌گویند، اما در واقع کارت‌های بانکی بین‌‌‌المللی در چند نوع بوده و دارای تفاوت‌هایی نسبت به یکدیگر می‌باشند که در ادامه به معرفی آن‌ها خواهیم پرداخت.

دسته‌بندی کارت‌ها از منظر اعتبار بانکی

کارت‌های اعتباری (Credit Cards)، کارت‌های شارژی (Debit Cards)، کارت‌های پیش پرداخت (Prepaid) و کارت‌‌های هدیه (Gift Cards)

کردیت کارت Credit Card

همانطور که از نام کردیت کارت پیداست به معنای اعتبار و یا همان Credit می‌باشد، کردیت کارت برخلاف کارت‌های بانکی ایرانی، به جای برداشت مستقیم وجه از حساب دارنده کارت، مقدار وجه موردنظر را به صورت قرض برای شما ارائه می‌دهد. به این معنی که به هنگام خرید با کردیت‌کارت، پول برداشت شده از حساب بانکی شما کسر نخواهد شد، بلکه بنابر اعتبار شما نزد بانک به صورت قرض به شما داده شده و طی چند قسط با بهره بالا از شما بازپس گرفته می‌شود.

از آنجا که امکان خرید بیشتر از یک محدوده اعتبار روزانه با کردیت کارتوجود ندارد، اما باز هم به دلیل آزادی در خرید و کم نشدن آنی موجودی بانکی، عموماً افراد با مشکلاتی همچون بدهی‌های سنگین بانکی و بازپرداخت اقساط با بهره بالا روبرو می‌شوند. انتخاب این کارت بانکی با توجه به ایجاد عادت بد خرید بی‌دلیل با کردیت‌کارت، سختی درخواست این نوع از کارت اعتباری و البته هزینه‌های عملیاتی و نگه‌داری بالا در طی سال، چندان پیشنهاد نمی‌شود.

دبیت کارت Debit Card

یکی دیگر از انواع متداول کارت‌ بانکی بین‌المللی دبیت کارت است که مناسب مناسب پرداخت‌های حضوری و اینترنتی می‌باشد و عموم بانک‌های ایران نیز از این نوع کارت استفاده می‌کنند. به دلیل وابستگی کامل دبیت کارت به حساب سپرده با انجام هر تراکنش و خرید، پول مستقیماً از حساب متصل به این کارت کسر خواهد شد. به همین دلیل به راحتی می‌توان خریدها و هزینه‌ها را کنترل و مدیریت کرد، همچنین در مقایسه با کردیت کارت، کارمزد نگهداری و هزینه‌های عملیاتی کمتری به بانک پرداخت می‌گردد.

کارت بانکی Prepaid

یکی دیگر از انواع مشهور کارت‌های بانکی بین‌المللی، کارت بانکی Prepaid است که به تدریج در حال تبدیل شدن به یک جایگزین مناسب برای حساب بانکی‌ می‌باشد. پری پید کارت بسیار شبیه به دبیت کارت عمل می‌کند، با این تفاوت که به هیچ حساب بانکی متصل نیست و باید پیش از استفاده آن را به اندازه دلخواه شارژ پولی کرد، البته امکان شارژ مجدد آن با اتمام موجودی وجود دارد. نوجه داشته باشید که کارت Prepaid، یک کد اختصاصی IBAN دارد که دارنده آن می‌تواند عملیات اولیه بانکی نظیر دریافت حقوق، پرداخت قبوض و سایر معاملات بین بانکی را با این کارت انجام دهد.

گیفت کارت Gift Card

 یکی دیگر از انواع کارت بانکی با محدودیت‌های فراوان، کارت هدیه و یا همان گیفت کارت است که در داخل نیز مورد استفاده قرار می‌‌گیرد. این نوع کارت بانکی یکبار مصرف بوده و امکان کارت به کارت و انتقال وجه بین بانکی از طریق آن وجود ندارد.

دسته بندی کارت‌ها بر اساس ویزا کارت (Visa Card) یا مستر کارت (Master Card)

همانطور که اشاره کردیم به دلیل تحریم‌ها، بانک‌های ایرانی در خارج از کشور ارتباط موثری ندارند. برخورداری از کارت بانکی بین‌المللی مستر کارت و ویزا کارت می‌تواند مزایای مختلفی را برای ایرانیان به همراه داشته باشد. با داشتن هر یک از این دو نوع کارت بین‌المللی بانکی می‌توانید روزانه صورت‌حساب رایگان دریافت کرده و از فروشگاه‌های مختلف به صورت حضوری و اینترنتی در سراسر دنیا خرید نمایید. همچنین می‌توانید از تمامی دستگاه‌های خودپرداز ATM وجه نقد دلار و یورو دریافت کنید و بدون نیاز به استفاده از خدمات صرافی و با کارمزدی ناچیز، به هر حسابی در دنیا پول انتقال داده و به تبادل مالی و بیزینس در دیگر کشورها بپردازید.

با دریافت کارت بانکی مسترکارت و ویزاکارت می‌توانید سایر پرداخت‌های ارزی نظیر هزینه ویزای شینگن، ثبت‌نام در آزمون‌های بین‌المللی و شهریه دانشگاه‌های خارج از کشور، رزرو هتل، خرید مستقیم پروازهای خارجی و وب‌سایت‌های معروفی نظیر آمازون و پرداخت حق عضویت و اشتراک ماهانه وب‌سایت‌های خارجی را از این طریق پرداخت کرده و یا در صورت داشتن کاری بین‌المللی، درآمد ارزی خود را از طریق درگاه مستر کارت و ویزا کارت دریافت نمایید.

بهتر است بدانید که کارت‌های اعتباری مسترکارت از خدمات حفاظت از هزینه نیز برخوردار هستند، این بدین معنی است که چنانچه جنسی را با استفاده از مسترکارت خریداری کرده باشید و فروشنده قیمت آن جنس را طی 60 روز کاهش دهد، شرکت مسترکارت مابه‌التفاوت را به شما بر می‌گرداند.

روش‌های دریافت مستر کارت و ویزا کارت

از آن جایی که سیستم بانکداری ایران مشمول قوانین تحریم بوده و ارتباطی با بانکداری بین‌المللی و شرکت‌هایی نظیر ویزاکارت و مسترکارت ندارد، متقاضیان ایرانی می‌توانند از طریق روش‌های زیر از انواع خدمات مستر کارت و ویزا کارت استفاده نمایند:

• از طریق برخی از وب‌سایت‌های ایرانی می‌توانند به دریافت مستر و ویزاکارت مجازی اقدام کنند که عموماً از نوع Prepaid می‌باشد که در زمانی کمتر از چند ساعت برای فرد صادر می‌شوند، اما در عین حال دارای محدودیت موجودی و اعتبار کوتاه‌مدت هستند و عموماً تنها برای یک‌بار شارژ قابل شارژ هستند.
• نوع دیگر این نوع کارت‌ها مسترکارت و ویزاکارت هدیه فیزیکی است که از طریق وب‌سایت‌های معتبر ایرانی به صورت آنی قابل سفارش است. این نوع کارت  قابلیت یک بار شارژ را دارد و دارای سقف موجودی 1000 دلاری است و با اعتباری یکساله امکان خرید اینترنتی، خرید از دستگاه‌های POS فروشگاهی و پرداخت‌های آنلاین را فراهم می‌کند.
• هم‌چنین می‌توان از طریق برخی از وب‌سایت‌ها و شرکت‌های ثالث مسترکارت مسافرتی و قابل شارژ نیز دریافت کرد که امکاناتی نظیر قابلیت شارژ تا 5000 دلار، اعتبار 2 تا 3 ساله، سقف شارژ سالانه 50 تا 60 هزار دلار، خرید آنلاین، خرید فروشگاهی و برداشت از خودپرداز را ارائه می‌دهد.

اما در عین حال حداقل موجودی مورد قبول 100 دلار بوده و هزینه‌های نگهداری ماهانه، هزینه نگهداری سالانه و هزینه اولیه صدور کارت بانکی را شامل می‌شود. یکی از معایب این نوع کارت‌های مجازی و فیزیکی این است که هزینه‌های جانبی نظیر هزینه صدور کارت، دریافت کارمزد بالا جهت شارژ دلاری کارت و هزینه بالای خدمات جانبی را در بر دارد.

بنابراین متقاضیان استفاده اروشز خدمات مجازی و فیزیکی مسترکارت و ویزاکارت در ایران که همواره نیاز به پشتیبانی و خدمات شرکت‌های ثالث دارند، وب‌سایت‌های عامل ایرانی پیدا می‌کنند که علاوه بر هزینه‌های نسبتاً نامعقول، اغلب شرایط را برای مشتری دشوار می‌سازند. به همین خاطر امروزه بسیاری از ایرانیان از روش متداول‌تر و بهتری برای افتتاح حساب ویزا کارت و مستر کارت به صورت حقیقی و کاملاً قانونی استفاده می‌کنند.

بهترین روش دریافت ویزاکارت و مستر کارت فیزیکی در ایران

خوشبختانه طی چند سال اخیر روش مناسبی برای افتتاح حساب بین‌المللی و دریافت مسترکارت فیزیکی معتبر و به نام از طریق کشور ترکیه فراهم شده است و بر همین اساس، زراعت بانک به عنوان یکی از خوش‌نام ترین بانک‌های ترکیه نسبت به افتتاح حساب بین‌المللی و صدور مستر کارت و ویزاکارت فیزیکی برای شهروندان غیر مقیم ایرانی اقدام نموده است. به این صورت که با استفاده از خدمات جدید زراعت‌بانک، متقاضیان ایرانی می‌توانند بدون نیاز به اقامت در این کشور حساب ارزی و حقیقی باز کرده و از خدمات متنوع مستر کارت و ویزا کارت زیر بهره‌مند شوند:

• افتتاح حساب سپرده بین‌المللی و دریافت سود
• دریافت کردیت‌ کارت معتبر و بین‌المللی به نام شما
• استفاده از پنل بانکی و خدمات موبایل بانک و امکان مدیریت حساب بدون نیاز به حضور در ترکیه
•  انتقال وجه بین‌المللی با کمترین هزینه و کارمزد به صورت حضوری، از طریق صرافی و یا سوئیفت
• دریافت وجه نقد ارزی از سایر دستگاه‌های عابربانک ATM در سراسر دنیا
• نداشتن مشکلات بلوکه شدن حساب، داشتن ارتباط مستقیم با بانک و نبود نگرانی از کلاهبرداری شرکت‌های ثالث
• انجام تمامی خریدهای اینترنتی یا حضوری از طریق دستگاه POS، پرداخت شهریه، آبونمان، هزینه‌های سفارت، رزرو هتل و خرید بلیت هواپیما
• عدم وجود محدودیت‌های رایج کارت‌های مجازی نظیر سقف برداشت، نبود امکان انتقال، غیرقابل شارژ بودن و سقف موجودی
• کارمزد بانکی بسیار پایین
• افتتاح حساب به انواع ارز لیر، دلار و یورو

طی چند دهه اخیر شهروندان ایرانی به دلیل وجود تحریم‌های جهانی و موانع بانکداری بین‌‎المللی با مشکلات زیادی در این زمینه روبرو بوده‌اند و سختی‌های زیادی را در رابطه با خرید و معاملات اینترنتی و انجام تراکنش و هرگونه مبادله مالی با حساب‌های بانکی خارج از مرز ایران متحمل شده‌اند. همچنین کارت‌ها و حساب‌های بانکی ایرانی عضو شتاب به صورت اینترنتی و حضوری در هیچ یک از کشورهای دنیا قابل استفاده نبوده و بالعکس هیچ کدام از بانک‌‎های بین‌المللی و معتبر دارنده کارت‌های بانکی و کردیت کارت نظیر مسترکارت و ویزاکارت نیز هم اکنون در ایران قابل استفاده نبوده و هیچ شعبه‌ای در ایران ندارند.

به همین دلیل عموم ایرانیان در صورت نیاز، عملیات تراکنش بین‌المللی و یا پرداخت هزینه‌های سفر به خارج از کشور را از طریق خدمات صرافی و یا وجه نقدی ارز انجام می‌دهند که علاوه بر هزینه‌ بر بودن، در اغلب اوقات پروسه‌ای زمان‌بر و طولانی خواهد بود. در واقع می‌توان گفت این راه حل سنتی و قدیمی همیشه کارساز نبوده و برخی اوقات به دلیل نبود دسترسی به ارز آزاد و خرید آن و یا نبود امکان پرداخت نقدی و حضوری، متقاضی برای حل این مشکل ملزم به استفاده از روشی دیگر خواهد بود.

با توجه به شرایط موجود و محدودیت‌های اعمال ‌شده برای ایران و شهروندان ایرانی، اینطور به نظر برسد که هیچ راه حلی برای انجام تراکنش‌های بین‌المللی برای شهروندان ایرانی، خرید اینترنتی ارزی و امور این چنینی به صورت شخصی وجود ندارد، اما خوشبختانه اینطور نیست و علیرغم وجود موانع بسیار، به دلیل روابط دوستانه ایران با ترکیه کماکان روزنه امیدی در این زمینه باقی‌مانده است.

وضعیت صدور مسترکارت و ویزاکارت برای ایرانیان

بسیاری از شرکت‌های ایرانی طی یک تا دو دهه گذشته سعی داشته‌اند تا از محدودیت‌های بانکی موجود در ایران استفاده کنند و با دریافت هزینه‌های متفاوت، خدماتی را تحت عنوان صدور گیفت کارت، مسترکارت و ویزاکارت مجازی و فیزیکی و یا کارت‌های اعتباری Prepaid به مشتریان ارائه دهند. با توجه به یکبار مصرف بودن گیفت‌کارت و غیرقابل شارژ بودن کارت‌های بانکی Prepaid، تنها به صورت مقطعی این نوع کارت‌های بانکی بین‌المللی قابل استفاده هستند و از لحاظ اقتصادی نیز منطقی و مقرون به صرفه نمی‌باشند.

توجه داشته باشید که این گونه خدمات بانکی توسط یک شرکت ثالث به مشتریان ایرانی ارائه می‌شود و هیچ‌گونه حساب بانکی حقیقی و به نامی برای فرد ایجاد نمی‌شود، در نتیجه دارنده کارت بانکی بین‌المللی امکان دسترسی به حساب و مدیریت تراکنش‌های خود از طریق موبایل بانک و اینترنت بانک را نخواهد داشت، در این صورت ممکن است با مشکلاتی نظیر بلوکه شدن حساب به هنگام سفر روبرو شود که تنها شرکت ثالث خدمات دهنده می‌تواند به این مشکل رسیدگی کند که در اغلب موارد بسیار زمان‌بر خواهد بود.

دریافت کارت اعتباری بین‌المللی در کنار موارد ذکر شده، عدم امکان شارژ مجدد حساب و کارت بانکی بین‌المللی و به نام نبودن این نوع از کارت‌ها موجب می‌شود تا عموم متقاضیان محدود به شرکت ثالث شده و مجبور به پرداخت هزینه‌های بی‌مورد و استفاده از خدمات این‌گونه از شرکت‌ها شوند. با توجه به محدودیت‌های بسیار زیادی که در استفاده از کارت‌های بانکی خارجی از این طریق وجود دارد، بسیاری از افراد مایوس شده و ترجیح می‌دهند تا از همان روش سنتی خرید وجه نقدی ارز و خدمات صرافی استفاده نمایند.

خدمات مسترکارت و ویزاکارت ترکیه برای شهروندان ایرانی

همانطور که در مقالات پیشین اشاره کردیم، علیرغم وجود تحریم‌های سخت بین‌المللی، زراعت بانک به عنوان یکی از بهترین بانک‌های ترکیه خدمات افتتاح حساب بانکی و صدور مسترکارت و ویزاکارت فیزیکی و به نام فرد را به شهروندان خارجی و خصوصاً ایرانیان ارائه می‌دهد. زراعت بانک به عنوان یکی از بانک‌ها و موسسات مالی معتبر  ترکیه خدمات بسیار زیادی را برای شهروندان خارجی ارائه می‌دهد که از جمله این خدمات عبارتند از: بسته خدمات اجاره‌ای برای مستاجران و صاحب‌خانه‌ها، انتقال ارز خارجی سوئیفت، انتقال سریع و ایمن پول، تبدیل ارز پویا DCC، ارائه انواع مختلف وام به مشتریان و خدمات افتتاح حساب بین‌المللی به شهروندان خارجی.

مزایای مسترکارت و ویزاکارت فیزیکی و به نام زراعت‌بانک ترکیه

بر اساس اطلاعات ارائه‌شده در وب‌سایت زراعت‌بانک، امکان اقدام به افتتاح حساب بانکی و دریافت مستر کارت و ویزاکارت بین‌المللی بدون داشتن اقامت این کشور برای شهروندان خارجی وجود دارد، مزایای افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه شامل موارد زیر می‌باشد:

• کارمزد بانکی پایین
•  دریافت ارز نقدی از دستگاه‌های عابر بانک سراسر دنیا
•  افتتاح حساب بانکی حقیقی با انواع ارز دلار، یورو و لیر ترکیه
• قابلیت خرید حضوری از دستگاه‌های پوز در سراسر جهان
•  دریافت کردیت‌کارت و دبیت کارت معتبر فیزیکی و به نام
• قابلیت مدیریت حساب از طریق اینترنت‌بانک، موبایل‌بانک و به صورت حضوری
•  خرید اینترنتی بدون محدودیت از وب‌سایت‌های معتبر خارجی
• قابلیت انتقال ارز بین بانکی و واریز وجه از طریق سوئیفت و صرافی
•  رزرو قطعی پروازهای خارجی و هتل
•  دریافت ویزاکارت و مسترکارت به نام و معتبر ۳ ساله
•  تمدید مجدد کردیت کارت بانکی
• دریافت سود بانکی براساس میزان و نوع سپرده ارزی
• نبود محدودیت سقف موجودی و برداشت
• بلوکه و فعال کردن حساب بانکی به صورت حضوری و اینترنتی
• تغییر Billing Address
•  پرداخت هزینه‌های جاری سفارت، شهریه دانشگاه‌های بین‌المللی، آبونمان و اشتراک وب‌سایت‌های خارجی
• تسهیل پروسه خرید ملک و سرمایه‌گذاری در ترکیه
• تسهیل پروسه تحصیل در ترکیه

افتتاح حساب بانکی در زراعت‌بانک ترکیه

شرایط اولیه برای افتتاح حساب در زراعت ‌بانک ترکیه موارد زیر را شامل می‌شود:

• داشتن آدرس معتبر و کدپستی در کشور ترکیه
• برخورداری از پاسپورت معتبر
• دریافت کدمالیاتی از اداره دارایی و مالیات ترکیه
• برخورداری از سیم‌کارت موبایل فعال و به نام در ترکیه
• داشتن حداقل موجودی موردنیاز برای افتتاح حساب ارزی

بنابراین با توجه به نزدیک بودن کشور ترکیه به ایران، سفر به این کشور و انجام حضوری این مراحل برای افتتاح حساب در زراعت‌بانک ترکیه و دریافت ویزاکارت و مسترکارت بین‌المللی، کار راحتی به نظر می‌رسد، اما واقعیت اینست که عموماً متقاضیان ایرانی دریافت ویزاکارت و مسترکارت، در مورد پروسه دریافت کد مالیاتی، ارائه مدارک بانکی و افتتاح حساب بین‌المللی، خرید و فعال‌سازی سیم‌کارت ترک، ارائه آدرس معتبر در ترکیه و موارد این چنینی هیچگونه اطلاعاتی نداشته و بخاطر نداشتن آشنایی با زبان ترکی استانبولی و راهنمایی یک دوست و آشنا در این کشور عموماً در انجام این کار موفق نمی‌شوند. از این رو پیشنهاد می‌کنیم به مطالب ارائه شده در مورد موضوعات نامبرده نگاهی بندازید سپس با آگاهی کامل تمامی موارد ذکر شده را اجرا نمایید.

همانطور که می‌دانید برای دریافت ویزای هر کشوری، یک سری مدارک باید به درخواست ویزای خود ضمیمه کنید. بسیاری از مدارک موردنیاز جهت اخذ ویزا برای کشورهای مختلف مشابه است، اما برخی از این مدارک براساس نوع ویزای دریافتی و کشور مقصد متفاوت می‌باشد. از مهم‌ترین مدارکی که وجود آم برای اکثر ویزاها ضرورت دارد، مدارک مربوط یه تمکن مالی است. مدارک مربوط به تمکن مالی نیز شامل موارد می‌‍‌شود که مهم‌ترین آن صورت حساب بانکی می‌باشد. بر همین اساس در اینجا می‌خواهیم در رابطه با ارائه صورت حساب بانکی برای دریافت ویزا راهنمای جامعی را ارائه دهیم، پس تا پایان ما را همراهی نمایید.

تمکن مالی چیست؟

در ابتدا بهتر است در رابطه با تمکن مالی و اهمیت آن اطلاع کافی داشته باشید. شما بنا به هر دلیلی که قصد سفر به یک کشور خارجی را داشته باشید باید بتوانید ثابت کنید که توانایی مالی کافی برای تامین هزینه‌های خود در کشور مربوطه را دارید. به عنوان مثال اگر به عنوان یک گردشگر قصد سفر به حوزه شینگن را داشته باشید باید ثابت کنید که برای اقامت در کشورهای شینگن و یا تفریح و گردش در این کشورها، پول کافی دارید و یا اگر قصد تحصیل در کانادا را دارید، باید مدارکی را ارائه کنید که نشان‌دهنده تمکن مالی مناسبی جهت پرداخت هزینه‌های تحصیل و زندگی در این کشور باشد.

این موضوع برای اخذ ویزاهای با ارزش دنیا از جمله ویزای شینگن، ویزای کانادا، ویزای آمریکا، ویزای ژاپن و…اهمیت بسیار بالایی دارد و شما بدون داشتن تمکن مالی کافی امکان اخذ این نوع ویزاها را نخواهید داشت. در نظر داشته باشید که میزان تمکن مالی به کشوری که قصد اخذ ویزای آن دارید، بستگی دارد. همچنین از دیگر عوامل تعیین کننده در میزان تمکن مالی می‌توان به نوع ویزای درخواستی و مدت اقامت در کشور مربوطه نیز اشاره کرد.

نحوه اخذ صورت حساب بانکی

صورت حساب بانکی یک گواهی تایید شده توسط بانک می‌باشد که در آن مواردی همچون تاریخ افتتاح حساب، میزان موجودی حساب و گردش حساب درج شده است. برای دریافت این گواهی باید به بانکی که در آن حساب دارید مراجعه کرده و درخواست گواهی صورت حساب نمایید. این گواهی با نام Bank Statement شناخته می‌شود و توسط بخش بین‌المللی بانک صادر می‌گردد. اطلاعات درج شده در گواهی به زبان انگلیسی بوده و ارقام موجود در آن باید براساس واحد پولی کشور مقصد درج شود. برای مثال اگر صورت حساب برای ویزای شینگن را بخواهید باید تمامی ارقام مربوط به موجودی و گردش حساب براساس یورو درج شده باشد. توجه داشته باشید که گواهی تمکن مالی باید دارای مهر برجسته، هولوگرام و امضای بانک باشد در غیر این صورت فاقد اعتبار خواهد بود. ضمن اینکه گواهی حداکثر تا یک ماه پس از صدور اعتبار دارد.

این که گردش حساب بانکی برای چه مدت در نظر گرفته شود به کشوری که قصد اخذ ویزای آن را دارید، بستگی خواهد داشت. اما به طور معمول اکثر کشورها حداقل برای سه ماه آخر، گردش حساب بانکی متقاضی را می‌خواهند. در ضمن ممکن است برای اخذ ویزای کشورهایی نظیر کانادا و آمریکا و کشورهای حوزه شینگن ارائه گردش حساب بانکی برای 4 الی 6 ماه آخر نیز موردنیاز باشد. همچنین بسته به نوع ویزا و کشور مقصد، حداقل میزان موجودی که باید در حساب متقاضی باشد متفاوت خواهد بود. برای مثال برای دریافت ویزای تحصیلی کانادا موجود بانکی شما باید حداقل ۲۰۰ میلیون تومان باشد.

نکات مهم در رابطه با صورت حساب بانکی

شاید این طور به نظر برسد که اخذ صورت حساب بانکی برای دریافت ویزا کار مشکلی نیست و به راحتی قابل دریافت است. اما واقعیت این است که ارائه صورت حساب بانکی کار ساده‌ای نیست و افسران سفارت روی گواهی تمکن مالی وسواس زیادی دارند. از این رو برای گرفتن صورت حساب بانکی و ارائه آن بهتر است نکاتی را مدنظر قرار دهید:

1) تراکنش‌های بالا شک برانگیز هستند

اگر تراکنش‌هایی با مبالغ بالا در زمانی نزدیک به تاریخ ارائه درخواست صورت حساب بانکی انجام دهید، این موضوع برای افسر پرونده شبهه برانگیز خواهد بود. تراکنش‌های بالا که سبب افزایش ناگهانی موجودی حساب متقاضی خواهد شد این تصور را به وجود خواهد آورد که وی تنها برای اخذ ویزا موجودی خود را از روش‌هایی مانند گرفتن وام افزایش داده است. در صورتی که نتوانید توضیح متقاعد کننده‌ای برای افزایش ناگهانی موجودی حساب خود ارائه دهید، حساب بانکی شما به عنوان یک حساب غیرواقعی محسوب شده که در نتیجه به رد شدن درخواست ویزای شما منجر خواهد شد.

2) به طور ناگهانی اقدام به برداشت و واریز نکنید

اگر نیاز به برداشت یا واریز وجه در حساب بانکی خود دارید، این کار را به صورت یکجا انجام ندهید. توجه داشته باشید که واریز و برداشت حساب بانکی باید به صورت مرحله به مرحله و طی یک دوره حداقل ۳ ماهه انجام شود، چرا که این موضوع به ویژه در یک روز و در پایان کارکرد حساب بانکی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند. چنانچه مجبور به انجام تراکنش یکجا و با مبالغ بالا شدید حتماً باید مدارک توجیهی نظیر مدارک خرید خودرو، فروش ملک و… را نیز ارائه دهید.

3) حساب بانکی باید متناسب با شغل و درآمد باشد

تراکنش‌های بانکی شخص متقاضی حتماً باید با شغل و درآمد وی همخوانی داشته باشد. به عنوان مثال شخصی که در ماه درآمدی حدود 5 تا 10 میلیون دارد، اگر اختلاف بین واریزی‌های حساب وی با درآمدش زیاد باشد، مثلاً واریزهای بین ۱۵ تا ۲۰ میلیون داشته باشد، باید منبع این پول‌ها را مشخص نماید؛ در غیر اینصورت حساب بانکی وی و موجودی آن غیرواقعی خوانده شده و موجب رد شدن درخواست ویزای وی می‌گردد.

4) تعادل واریز و برداشت را رعایت کنید

درصورتی که تنها واریز پول به حساب اتفاق بیفتد ممکن است برای افسر پرونده شک برانگیز باشد، بنابراین باید از حساب بانکی نیز برداشت انجام شود. این موضوع به ویژه برای افرادی که شغل آزاد دارند و دائما واریز و برداشت از حساب بانکی آن‌‌ها صورت می‌گیرد، بیشتر صدق می‌‌کند.

از آنجا که انتقال وجه از حساب‌‌های ایرانی به صورت بین‌المللی دارای محدودیت‌هایی است؛ بسیاری از ایرانیان در ارتباطات مالی با کشورهای دیگر دچار مشکل شده‌اند. افراد ایرانی اجازه هیچ‌گونه ارتباط بانکی با کشورهای خارجی ندارند، از این رو برای عبور از موانع موجود، بهترین راه حل داشتن یک حساب بانکی در بانک‌های خارج از کشور می‌باشد. در این صورت می‌توانید با یک تیر چند نشان را هدف بگیرید و در کنار حفظ ارتباطات مالی با دیگر کشورهای جهان، از مزایای داشتن حساب بانکی خارجی نیز بهره‌مند شوید.

طی چند سال اخیر امور اقتصادی کشور ترکیه به دلیل موقعیت جغرافیایی و ارتباطات اقتصادی با دیگر کشورهای جهان مورد توجه ایرانیان قرار گرفته است. به این منظور خدمات سیستم بانکداری کشور ترکیه تا حد بسیار زیادی به صورت الکترونیکی ارائه می‌شود، می‌توان گفت تقریباً تمامی بانک‌های این کشور به شبکه بانکداری الکترونیکی مجهز جهانی متصل هستند. یکی از بانک‌های محبوب و مورد اعتماد این کشور، زراعت بانک ترکیه است که امکان افتتاح حساب در این بانک برای ایرانیان وجود دارد. برای اینکه با افتتاح این حساب بانکی در ترکیه، بخواهید سود دریافت کنید اما اطلاعات کافی در این زمینه ندارید، پیشنهاد می‌کنیم تا آخر این مطلب با ما همراه باشید.

افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه

از قدیمی‌ترین بانک‌های دولتی ترکیه می‌توان زراعت بانک را نام برد که در سال 1863 تاسیس شده است. زراعت بانک پس از گرنتی بانک، دومین بانک کشور ترکیه است و رتبه 115 را در رنکینگ جهانی دارد. نوجه ایرانیان به زراعت بانک به دلیل میزان سود بانکی آن است که از طریق شعبات اینترنتی در اختیار دارندگان حساب قرار می‌‌گیرد.

چنانچه قصد افتتاح حساب بانکی در ترکیه را دارید، در مرحله اول حضور شما الزامی می‌باشد. به این صورت که هیچ موسسه‌ای بدون حضور خود شما نمی‌تواند برای افتتاح حساب اقدام نماید. برای افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه در ابتدا باید به اداره مالیاتی این کشور مراجعه نمایید و شماره مالیاتی را با دادن آدرس محل اقامت دریافت نمایید. (آدرس محل اقامت می تواند آدرس هتل شما باشد) سپس با به همراه داشتن اصل پاسپورت، شماره مالیاتی، و مبلغی به میانگین 10 هزار لیر به بانک مراجعه نمایید. در نظر داشته باشید که اگر حساب بانکی شما فعال نباشد بانک زراعت ترکیه هر 6 ماه یکبار مبلغی را جهت نگهداشت حساب از شما کسر خواهد کرد.

مزایای افتتاح حساب در زراعت‌ بانک ترکیه

تبادلات بانکی برای دارندگان حساب در زراعت بانک ترکیه بر مبنای لیر، یورو و دلار صورت می‌گیرد. صدور مستر کارت و یا ویزا کارت تنها پس از یک هفته از مهم‌ترین مزایای افتتاح حساب در این بانک می‌باشد، این حساب‌ها به صورت اینترنتی مدیریت می‌شوند و نیازی به رفت‌‎و‌آمد به کشور ترکیه نخواهد بود. علاوه بر این مزایا با داشتن این  حساب بانکی، دریافت و برداشت وجه از سایر کشورها به طور غیر مستقیم انجام می‌پذیرد.

همچنین با افتتاح این حساب بین‌المللی امکان خرید اینترنتی از داخل ایران نیز وجود دارد. از دیگر مزایا و خدمات زراعت بانک ترکیه می‌توان به دریافت وام، حذف هزینه انتقال پول و دریافت سود بانکی نیز اشاره کرد، قابل توجه است که برای دریافت سود بانکی باید حساب سپرده داشته باشید.

در یک نگاه کلی مزایای افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه شامل موارد زیر خواهد بود:

• مدیریت حساب به صورت آنلاین حتی خارج از کشور ترکیه
• دریافت وجه از کشورهای دیگر در حساب شما در ترکیه
• دریافت ویزا کارت به نام شخص متقاضی
• دریافت مستر کارت به نام شخص متقاضی
• افتتاح حساب سپرده گذاری لیر جهت دریافت سود
• افتتاح حساب یورو
• افتتاح حساب دلار
• افتتاح حساب لیر
• اتصال زراعت بانک ترکیه به سیستم بانکداری جهانی
• خرید اینترنتی از سایت‌ها

دریافت سود بانکی از زراعت ‌بانک ترکیه

افتتاح حساب بانکی مدت‌دار منجر به دریافت سود بانکی در بازه زمانی مشخص خواهد شد. دقت داشته باشید که سود سپرده‌های بانکی، از بانکی به بانک دیگر متفاوت می‌باشد. بانک ING BANK درمیان بانک‌های ترکیه، بیشترین سود را دارد که براساس سیاست‌های این بانک، ایرانیان اجازه افتتاح حساب در این بانک و بسیاری ار بانک‌های ترکیه را ندارند.

از آنجا که امکان افتتاح حساب مدت‌دار در زراعت بانک ترکیه وجود دارد؛ می‌بایست حساب مدت‌دار در بازه زمانی حداقل 32 تا 365 روز جهت دریافت سود بانکی افتتاح شود. در زراعت بانک نیز همانند سایر بانک‌ها، سود حساب مدت‌دار به حساب سپرده واریز خواهد شد، اگر موجودی حساب مدت‌دار به دلار و یا یورو باشد، نرخ سود بانکی به 3 درصد کاهش خواهد یافت. می‌توانید با مراجعه به سایت enuygun اطلاعات دقیق و به روز سود بانکی زراعت بانک و دیگر بانک‌های کشور ترکیه را کسب نمایید.

قابل ذکر است که سود بانکی در ترکیه مخصوصاً در زراعت بانک به نحوه سپرده گذاری شما و مبلغی که در حساب خود دارید، بستگی دارد. به عنوان مثال اگر سپرده گذاری شما 3 ماهه باشد، سود 9 تا 10 درصدی به شما تعلق خواهد گرفت. ضمن اینکه هر چقدر پول شما در بانک بماند و برداشت نشود، سود بیشتری به آن تعلق می‌گیرد و اگر به سال برسد با بهره بیشتری ارائه می‌گردد.

برای دریافت سود بانکی که به حساب سپرده واریز می‌شود، می‌توانید از ویزا کارت و یا مستر کارت استفاده کنید. با داشتن این کارت‌ها خرید از سایت‌های فروش اینترنتی ترکیه و یا دیگر کشورهای دنیا برای شما بسیار راحت خواهد بود. برای برداشت نقدی مبلغ سود بانکی از زراعت بانک ترکیه، باید حضوری از شعب بانک زراعت در ترکیه اقدام نمایید.

می‌توانید با مراجعه به گروه شرکت‌های سفیر اپلای از مزایای افتتاح حساب در ترکیه بهره‌مندشوید، و سود سپرده خود در ترکیه را بدون نیاز به رفت و آمد به این کشور، تنها با تماس و مراحعه به شرکت سفیر اپلای دریافت نمایید.

محاسبه نرخ سود بانکی در زراعت بانک

دانستن اینکه نرخ سود بانکی در ترکیه چگونه محاسبه می‌شود از الزامات افتتاح حساب بانکی در این کشور است. شما باید بدانید سود سپرده شما در پایان ماه به چه صورت محاسبه و به حساب شما واریز می‌شود. برای مثال در نظر بگیرید سود روز شمار در زراعت بنک ترکیه 15 درصد باشد، کمترین مانده شما در طی یک ماه (30 روز) محاسبه می‌شود، سپس عددی به دست آمده را در 15 درصد ضرب کرده و مجموع آن را تقسیم بر 365 روز می‎‌کنند.

بدین ترتیب می‌توانید نحوه محاسبه نرخ سود بانکی در ترکیه را بدانید. توصیه می‌کنیم تا پایان قرارداد اجازه دهید مبلغ در حساب شما باقی بماند. در غیر اینصورت چنانچه قبل از پایان یافتن مدت قرارداد اقدام به دخل و تصرف در حساب خود کنید بانک ضرر و زیان آن را از حساب شما کسر خواهد کرد.

در سال‍های اخیر به دلیل وجود تحریم‌ها برای شهروندان ایرانی مشکلاتی بسیاری را به وجود آمده؛ عدم امکان استفاده از مزیت کردیت کارت و نداشتن ارتباط موثر و مستقیم با سیتم بانکداری بین‌المللی از جمله این مشکلات می‌باشند. با توجه به اینکه ارز نقدی به تنهایی نمی‌تواند پاسخگوی همه نیازهای خرید و پرداخت شهروندان ایرانی در هر شرایط در خارج از کشور باشد، بنابراین به هنگام انجام کارهای رزرو پروازهای خارجی، ثبت‌نام و عضویت و خرید اینترنتی از وب‌سایت‌های خارجی، انتقال وجه به حساب‌های بین‌المللی، رزرو و پرداخت هزینه هتل و پرداخت شهریه دانشگاه و یا هزینه سفارت، نیاز به داشتن کردیت کارت، مستر کارت، ویزا کارت و شماره حساب ارزی را احساس خواهید کرد

در این مقاله می‌خواهیم به معرفی انواع کارت‌های اعتباری بانکی بین‌المللی و مزایای داشتن آن‌ها و نحوه افتتاح حساب بین‌المللی و شخصی برای شهروندان ایرانی بپرداریم.

کردیت کارت چیست؟

اغلب افراد در دنیای امروز برای هریک از انواع کارت‌های بانکی بین‌المللی که پرداخت و برداشت وجه را از طریق آن انجام می‌دهند واژه کردیت کارت را به کار می‌برند، اما تفاوت‎هایی بین کارت‌های بانکی کردیت کارت، دبیت، گیفت کارت و پری‌پید کارت وجود دارد که به ترتیب به شرح هر یک از آن‌ها می‌پردازیم. یکی از محبوب‌ترین کارتها برای پرداخت‌هابی الکترونیکی کردیت کارت می‌باشد. با اینکه این کارت به حساب فعلی شخص وصل است برخلاف سایر کارت‌های بانکی، وجه به طور مستقیم از سپزده در دسترس حساب بانکی برداشت نمی‌شود و از بانک صادرکننده کارت وجه موردنیاز قرض گرفته می‌شود.

شاید برای شما کمی عجیب به نظر برسد،  اما یکی از مهم‌ترین مزیت استفاده از کردیت کارت امنیت بالا و حفاظت از پروسه خرید می‌باشد، به دلیل بهر‌ه‌مندی این نوع کارت از بالاترین فناوری‌های امنیتی می‌توان آن را به هنگام دزدی و استفاده‌های غیر مجاز به راحتی غیرفعال و بلوکه کرد. به همین دلیل کردیت کارت دارای اعتبار تعیین شده روزانه می‌باشد که بیشتر از آن نمی‌توان خرج کرد و به قرارداد منعقد شده با بانک صادر کننده کارت  بستگی کامل دارد.

مزایا و معایب استفاده از کردیت کارت

استفاده از کارت اعتباری یا همان کردیت کارت برای انواع پرداخت‌ها و معاملات بانکی زیر کاربرد خواهد داشت:

• خرید آنلاین از تمامی فروشگاه‌های مجازی پذیرنده حساب‌های بانکی (مستر و ویزاکارت)
• خرید از تمامی فروشگاه‌های دارای دستگاه POS کارت‌خوان
• برداشت وجه، انتقال وجه از طریق دستگاه‌های عابربانک ATM
• پرداخت قبوض برق، آب، گاز و …

یکی از مهم‌ترین مزیت استفاده از کردیت کارت امنیت بالا و حفاظت از پروسه خرید می‌باشد، به دلیل بهر‌ه‌مندی این نوع کارت از بالاترین فناوری‌های امنیتی می‌توان آن را به هنگام دزدی و استفاده‌های غیر مجاز به راحتی غیرفعال و بلوکه کرد.

معایب استفاده از کردیت کارت شامل موارد زیر است:

• آزادی در خرج کردن، برگرداندن پول به بانک در صورت خرج کردن زیاد از این کارت
• دریافت بهره به ‌هنگام خرید، کردیت‌کارت‌ها به دلیل خردید و برداشت‌های بانکی بهره بالایی را اخذ می‌کند.
• سختی درخواست کردیت کارت، در صورت نداشتن حساب بانکی بین‌‌المللی دریافت کردیت کارت سخت‌تر خواهد بود.
• هزینه‌های عملیاتی بالا، به دلیل مدیریت و نگه‌داری کارت و حساب بانکی فرد دارنده حساب، هزینه زیادی اعمال می‌شود.

دبیت کارت چیست؟

یکی دیگر از ابزارهای بانکی امن و سریع برای پرداخت‌های آنلاین و حضوری در فروشگاه دبیت کارت می‌باشد، برخلاف کردیت کارت، دبیت کارت کاملا متکی به حساب بانکی شخص بوده و برای هر خرید وجه مستقیما از حساب شخص برداشت شده و مانند کردیت کارت به صورت قرض از بانک نمی‌باشد. یعنی پولی که خرج می‌کنید همان مبلغی است که واریز کرده‌‌اید و مال شما می‌باشد، دبیت کارت همانند سیستم متداول در جریان‌های بانکی در ایران می‌باشد.

مزایا و معایب استفاده از دبیت کارت

 استفاده از دبیت کارت یا همان کارت عابر بانکی برای موارد زیر کاربرد دارد:

• خرید و پرداخت‌های حضوری در فروشگاه‌ها از طریق دستگاه POS
• خرید و پرداخت‌های آنلاین
• برداشت وجه نقدی از دستگاه‌های ATM
• خرید و پرداخت در خارج از کشور
• پرداخت مستقیم صورتحساب‌ها و قبوض خانگی
• کنترل هزینه‌ها
• سهولت در فرآیند درخواست کارت

در کنار مزایای استفاده از دبیت کارت، معایبی به شرح زیر برای این کارت وجو دارد:

• پایین بودن سطح امنیت دبیت کارت در مقایسه با کردیت کارت
• محدودیت تراکنش ( دارای انواع روزانه، هفتگی و ماهانه بوده و توسط بانک صادرکننده مشخص می‌شود)
• عدم امکان ایجاد سوابق اعتباری برای دریافت وام در آینده‌ای نزدیک از بانک صادر کننده

پری‌پید کارت (Prepaid) چیست؟

کارت‌های پری‌پید شباهت بسیاری به دبیت کارت دارند با این تفاوت که بع هیچ حساب بانکی وصل نیست، و این نوع از کارت بانکی در حال تبدیل شدن به یک جایگزین برای حساب بانکی می‌باشد. برای استفاده از این نوع کارت باید مقداری را که قصد دارید خرج کرده و آن را شارژ نمایید. با اتمام پول از کارت شما می‌بایست برای استفاده بعدی مجددا آن را شارژ کنید به همین دلیل به این نوع از کارت‌ها بانکی کارت‌های قابل شارژ هم می‌گویند.

هم اکنون در بانک‌های ایرانی امکان ارائه خدمات کردیت کارت و پری‌پید کارت وجود ندارد. گبفت کارت‌ها همان کارت‌های هدیه می‌باشند که این نوع کارت‌های بانکی در برخی موارد دارای یک کد IBAN هستند که به دارنده آن اجازه عملیات اولیه بانکی همچون دریافت حقوق، پرداخت قبوض و انجام دیگر معاملات را می‌دهد، از مزایای مهم این کارت وصل نبودن به هیچ حساب بانکی بوده و به دلیل چک نشدن اعتبار حساب فرد درخواست آن آسان‌تر می‌باشد.

مزایای استفاده از Prepaid کارت

این نوع از کارت بانکی تقریبا برای تمام عملیاتی که از طریق حساب بانکی انجام می‌شود مورد استفاده قرار می‌گیرد که مزایایی را برای دارنده آن در بر خواهد داشت:

• انجام خرید در اغلب فروشگا‌های داخل و خارج از کشور بدون پرداخت کارمزد
• خرید آنلاین از هر نوع وب‌سایت
• امکان برداشت پول از اغلب دستگاه‌های عابر بانک ATM ( حتی در خارج از کشور)
• پرداخت هر نوع خدمات به صورت آنلاین
• برخورداری از سطح امنیت بالا و محافظت در برابر کلاهبرداری

کارت Prepaid به دلیل متصل نبودن به حساب بانک و حفاظت از طریق شماره PIN  در برابر دزدی و کلاهبرداری، گزینه مناسبی برای شما خواهد بود. در صورت گم شدن و یا دزدیده شدن این کارت به راحتی می‌توانید آن را جایگزین کنید. این کارت مزیت بزرگی که دارد محدودیت آن در خرید است به این معنی که شما تنها به اندازه پولی که به حساب خود واریز کرده‌اید می‌توانید استفاده کنید و همچنین شما می‌توانید به صورت آنلاین و از طریق گوشی موبایل هزینه‌های خودر را چک نمایید.

شرایط دریافت کردیت کارت به‌‌نام و فیزیکی

خوشبختانه در حال حاضرامکان افتتاح حساب بانکی بین‌المللی و صدور مسترکارت فیزیکی یه نام شخص از طریق بانک معتبر زراعت ترکیه برای شهروندان ایرانی فراهم شده است و افراد به راحتی می‌توانند از خدمات بانکی بین‌المللی مسترکارت و ویزاکارت به صورت شخصی و یا از طریق آژانس‌های گردشگری معتبر استفاده نمایند. دریافت خدمات از زراعت بانک ترکیه نظیر افتتاح حساب ارزی و دریافت مسترکارت و ویزاکارت نیازی به اقامت شخص در این کشور نمی‌باشد و امکانات زیر را ارائه می‌دهد:

• امکان افتتاح حساب بین‌المللی و دریافت سود
• اخذ کردیت کارت و دبیت کارت فیزیکی به نام شما
• امکان انتقال وجه بین حساب‌های بین‌المللی با کسر کمترین کارمزد و هزینه و با استفاده از روش‌های حضوری، صرافی و سوئیفت
• دسترسی به خدمات موبایل بانک، امکان مدیریت حساب به صورت غیرحضوری و از راه دور
• امکان دریافت وجه نقد ارزی از اغلب دستگاه‌های ATM
• وجود ارتباط مستقیم با بانک، کنترل کامل دارنده حساب برای بروز مواردی نظیر بلوکه شدن
• نگران نبودن از بابت کلاهبرداری وب‌سایت ثالث ایرانی و غیرفعال شدن بی‌دلیل کارت بانکی
• عدم وجود محدودیت‌هایی نظیر سقف برداشت، نبود امکان شارژ مجدد، محدودیت سقف موجودی و امکان انتقال ارز بین بانکی
• کارمزد و بهره بانکی بسیار کم
• امکان خرید اینترنتی و یا حضوری از دستگاه POS، پرداخت شهریه تحصیلی، حق عضویت و آبونمان اینترنتی، رزرو بلیط پرواز خارجی، هتل ، هزینه ویزای سفارت و سایر موارد
• حق انتخاب برای افتتاح حساب ارزی به لیر، یورو و یا دلار

آیا امکان اخذ کردیت کارت از بانک‌های داخلی وجود دارد؟

در پاسخ به این سوال باید بگوییم که خیر این امکان در حال حاضر برای افراد وجود ندارد به این صورت که هم‌اکنون هیچ کدام از کارت‌های بانکی داخلی طرح شتاب در کشورهای داخلی قابل استفاده نیست و صرافی‌‌ها و بانک‌های خارجی، ارز ریالی ایران را به دیگر ارزهای خارجی همچون دلار و یورو تبدیل نمی‌کنندف و هیچ یک از بانک‌های ایرانی در خارج از کشور شعبه ندارند. بنا به دلایل گفته شده می‌توان گفت که امکان ارائه خدمات افتتاح حساب بانکی بین‌المللی برای سپرده‌گذاران در بانک‎های خصوصی و دولتی داخلی وجود ندارد.

در حال حاضر خدمات شرکت‌های خصوصی به صورت آنلاین و از طریق وب‌سایت نسبت به صدور کردیت کارت مجازی و یا فیزیکی، پری‌پید کارت  و یا گیفت کارت برای مشتریان انجام می‌پذیرد. البته این امر محدودیت‌ها و هزینه‌های را نیز در بر خواهد داشت و اکثر خدمات این وب‌سایت‌ها از طریق کارت هدیه یا همان گیفت کارت غیرقابل شارژ و شرکت‌های معروف اپل، آمازون و مایکروسافت و کارت‌های فیزیکی بی‌نام مستر و یا ویزا ارائه می‌گردد.

گیفت کارت‌ها ماهیت مجازی داشته و از راه وارد کردن کد بازخرید به دارنده آن امکان استفاده از خدمات تعیین شده (۲۵، ۵۰ و یا ۱۰۰ دلاری) شرکت و یا وب‌سایت مذکور را می‌دهند، به عنوان مثال خرید از فروشگاه اینترنتی اپل استور و پلی‌استیشن می‌باشد.

قیمت خریداری شده از این طریق بسیار بالا بوده و به آن کارمزد نیز تعلق می‌گیرد. کردیت کارت بی‌نام دوساله نوع دیگری از خدمات بانکی ارائه شده در وب‌سایت‎های ایرانی می‌باشد به این صورت که خکارت خام ان 200 تا 400 دلار بوده و فرد صاحب این کارت باید برای شارز کارت مبلغ زیادی را به عنوان کارمزد به سایت معرف ارائه دهد.

عمده‌ترین مشکلات استفاده از این نوع خدمات شامل موارد زیر می‌باشند:

• تنها از طریق وب‌سایت صادر کننده می‌توان مشکل بلوکه شدن کارت را برطرف کرد
•  دسترسی به خدمات به صورت شخصی به دلیل حقیقی نبودن حساب و صدور بی‌نام کردیت کارت، محدود بوده و تنها از طریق وب‌سایت ایرانی قابل انجام می‌باشد.
•  امکان مدیریت و کنترل مستقیم حساب بانکی در صورت نبودن دسترسی به پیشتیبانی وب سایت ایرانی وجود ندارد
• تمدید کارت شامل هزینه مجدد می‌گردد
• بخاطر نبود Billing address و اطلاعات هویتی دارنده کارت، استفاده از این کارت برای خدماتی نظیر اجاره خودرو در خارج امکانپذیر نیست.
• سود بانکی به آن تعلق نمی‌گیرد
• نیازمند پرداخت کارمزد و هزینه نگهداری سالانه است
• شارژ و واریز به کارت در اغلب موارد پروسه پیچیده‌ای داشته و از طریق وب‌سایت ایرانی قابل انجام است

با توجه به موارد اشاره شده در بالا خیلی از افرادترجیح می‌دهند مثل گذشته از ارز نقدی استفاده نمایند.